La première des cryptomonnaies décentralisée et fiable, le Bitcoin, voit le jour en 2009 et Il a fallu attendre 2017 pour voir la monnaie numérique se démocratiser plus largement. La forte hausse en 2023 a attiré toutes les convoitises et encore renforcé l'engouement des particuliers pour cette cryptomonnaie. Comment investir dans le Bitcoin pour diversifier votre patrimoine familial ? Comprendre avant tout ce qu'est le Bitcoin et quels sont ses avantages et inconvénients sont essentiels avant de prendre cette décision. Si vous débutez dans le monde de la crypto, découvrez quelles sont les étapes essentielles pour un premier investissement ainsi que les méthodes de trading pour le faire fructifier. Des alternatives existent sur des produits dérivés du Bitcoin. Lisez cet article pour connaitre tous les concepts importants liés à cette cryptomonnaie.
La crise financière de 2008, à la suite de la faillite de la banque américaine Lehman Brothers, a été un élément déclencheur de la création du Bitcoin. Connu sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, un individu anonyme a imaginé un système de transfert d'argent en ligne, entre deux personnes, n'importe où dans le monde, sans contrôle d'aucune autorité bancaire. Son premier objectif était de mettre fin au monopole bancaire sur la monnaie et libérer les transactions du contrôle des institutions bancaires, pour éviter toute dévaluation et instaurer un système stable et transparent.
C'est ainsi qu'est née une monnaie électronique mondiale, gérée collectivement par un réseau d'utilisateurs, le Bitcoin. Conçue comme une réserve de valeur à quantité limitée, le Bitcoin est public et ouvert à tous.
La blockchain est le support technologique du Bitcoin qui permet l'enregistrement à vie de chaque transaction, comme le ferait un livre comptable. Elle est publique, décentralisée sur le réseau et personne ne peut en prendre le contrôle. La validation des transactions est assurée par le réseau lui-même, évitant ainsi toute malveillance. Un processus cryptologique est à la base de l'algorithme du bitcoin. Le minage, essentiel à la sécurisation du réseau, consiste à effectuer des opérations complexes, sur des ordinateurs dédiés, pour vérifier, contrôler et valider les transactions. Il est assuré par des mineurs mis en compétitions. Le premier d'entre eux qui trouve la solution mathématique, répondant aux exigences du système, est récompensé par l'attribution de bitcoins. Il n'est cependant pas nécessaire de miner pour détenir des bitcoins. Tournez-vous vers les bourses dédiées aux cryptomonnaies ou vers les marchés secondaires.
Face aux gains potentiels extrêmement tentants, il faut être conscients des risques associés quand on investit dans le Bitcoin.
Déterminer une stratégie d'investissement et effectuer les contrôles nécessaires sont les préalables à tout investissement.
Avant de vous lancer dans la démarche, interrogez-vous sur vos objectifs en terme d'investissement en cryptomonnaies. S'agit-il pour vous d'acheter pour investir sur le long terme des bitcoins pour les revendre à un prix plus élevé ou faire du trading court terme sur une pour profiter des fluctuations du marché et faire des profits ? Souhaitez-vous dépenser vos bitcoins chez des commerçants ? Vos objectifs ainsi que votre profil utilisateur : débutant, intermédiaire ou confirmé, auront une influence sur le choix de la plateforme.
Si vous êtes débutant dans le domaine des cryptomonnaies, vous vous demandez surement où acheter du Bitcoin. Il est possible d'acheter des bitcoins sur des plateformes d'échanges, sortes de bourses pour cryptoactifs. Le Bitcoin valant des dizaines de milliers d'euros, la plupart des gens achètent des fractions de bitcoin, les Satoshi et non des bitcoins entiers (Btc). Différentes plateformes d'échanges, accessibles en ligne, donnent la possibilité d'acheter des bitcoins en échange de monnaie fiduciaire, comme le dollar ou l'euro. Vérifiez avant tout la réputation et la fiabilité de ces sites. Parmi les bourses les plus connues figurent Paymium, la première plateforme française créée en 2011. Des intermédiaires, les courtiers, permettent de simplifier les démarches pour les achats et ventes de cryptos, mais imposent généralement des frais élevés.
En France, toute plateforme d'échange de cryptomonnaies doit respecter un certain nombre de critères pour être légale. Ainsi, tout prestataire de services qui exerce une activité d'achat/vente ou de conservation de cryptomonnaies doit obtenir un PSAN (Prestataire de services sur Actifs numériques) après enquête de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Paymium, fait partie des premières plateforme à obtenir ce statut, avec Coinhouse. Aujourd'hui de nombreuses plateformes ont statut comme, Binance et Etoro. Le règlement européen sur les marchés des cryptoactifs (MICA) sera applicable à partir du 30 décembre 2024.
Avant d'ouvrir un compte sur une plateforme, plusieurs critères sont à prendre en compte et à vérifier avant de vous décider :
Pour protéger vos devises numériques et éviter tout risque de dérapage, un portefeuille numérique est indispensable, sorte de coffre-fort, appelé wallet. La méthode la plus simple consiste à conserver vos devises sur la plateforme utilisée. Pour éviter de vous faire pirater et perdre l'accès à vos avoirs, ayez recours au double système d'identification 2FA. Si vos actifs deviennent conséquents, il est peut-être préférable de passer sur un hard wallet, outil payant, offrant un meilleur niveau de sécurité. Il s'agit d'un coffre numérique reposant sur une clé publique et privée, qui n'est jamais visible sur le réseau. Le même nom revient dans les conversations des amateurs de cryptos : Ledger, leader mondial du secteur. Ces outils peuvent prendre la forme d'une clé USB ou d'une carte de crédit. Le paper wallet (portefeuille papier en français), encore appelé « cold wallet» prend la forme d'un morceau de papier sur lequel sont affichées les clés publiques et les clés privées, permettant l'accès aux fonds ou de recevoir des cryptomonnaies. Le stockage est hors ligne, non connecté à Internet, et évite ainsi les piratages et les virus informatiques. Dans tous les cas, la clé privée, une suite de chiffres et de lettres, ne doit jamais être communiquée, ni perdue, car il ne sera plus possible de récupérer vos bitcoins. Vous devenez alors seul responsable de vos actifs.
Selon votre profil investisseur, vous utiliserez l'une de ces quatre techniques pour profiter au maximum du potentiel de croissance de votre investissement.
D'autres solutions existent pour trader du Bitcoin sans acheter l'actif sous-jacent.
Le trading du Cfd sur Bitcoin est une alternative, destinée à ceux qui souhaitent profiter des fluctuations de prix du Bitcoin, sans avoir à acheter les actifs sous-jacents. Le CFD «Contrat for difference» est un produit dérivé qui réplique l'évolution du cours du Bitcoin et qui permet de parier à la hausse, comme à la baisse, sans détenir l'actif. Si votre anticipation est correcte et que le marché suit votre direction, le broker vous verse la différence entre l'ouverture et la fermeture de votre position de trading qui est un profit. Dans le cas inverse, c'est vous qui devez payer le broker. Cette forme de trading a pour avantage d'être simple pour un débutant. En revanche, il s'agit de pure spéculation, l'acheteur n'ayant pas réellement fait l'acquisition de l'actif. Concrètement, acheter du Bitcoin sous forme de CFD, représente un risque de contrepartie (en cas de défaillance de la plateforme) et ne permet pas de bénéficier de ses spécificités uniques en terme de sécurité et de réseau de paiement alternatif. La plateforme etoro basée à Chypre propose ce type d'investissement.
Une autre façon d'investir dans le Bitcoin, ou son dauphin, l'Ethereum, est de recourir aux ETF (Exchange Traded Funds), plus communément appelés Trackers. Ce sont des fonds indiciels cotés en bourse, qui visent à reproduire la performance d'un indice donné. Deux manières sont possibles pour répliquer l'indice : la réplication physique, lorsque les ETF détiennent tout ou partie des titres, ou réplication synthétique, lorsque les ETF ne détiennent pas les titres, mais recourent à des produits dérivés pour suivre les performances de l'indice. Le premier ETF Bitcoin a été créé en 2020. Le 10 janvier 2024, la SEC, gendarme boursier américain, a autorisé la commercialisation de 11 ETF Bitcoin, dont dix basés sur le cours du bitcoin au comptant (Spot).
Du fait du risque de perte en capital, il est recommandé de se faire accompagner d'experts pour investir. IG Markets est un broker en ligne reconnu dans ce domaine.
Le Bitcoin est indéniablement prometteur. Mais comme pour tout investissement, informez-vous. N'oubliez pas que votre décision doit s'inscrire dans une stratégie globale d'investissement en fonction de votre profil, vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon de temps.
